10 consejos sobre planificación financiera para parejas casadas

En este articulo

• Cómo hacer planificación financiera después del matrimonio
• 10 consejos sobre planificación financiera para parejas casadas
• 3 pasos básicos para el éxito financiero en el matrimonio
• Preguntas relevantes

La planificación financiera para parejas casadas realmente debería ser una prioridad después de ingresar al vínculo matrimonial, y las parejas deberían mencionar esta conversación tan pronto como regresen de su luna de miel. El matrimonio cambia no solo la situación financiera de las personas sino también su perspectiva financiera.

Hay muchas consideraciones financieras de que una pareja recién casada deberá considerar las cuentas bancarias, las facturas, el gasto de dinero, la compra de propiedades, la planificación de niños, la planificación de la jubilación y los patrones de gastos.

Decidir sobre las finanzas es definitivamente uno de los consejos para parejas recién casadas. La planificación del presupuesto o la planificación financiera para parejas recién casadas es tan importante como la planificación del matrimonio financieramente.

Cómo hacer planificación financiera después del matrimonio

Después de casarse, es crucial comenzar a planificar sus finanzas juntos como equipo. El primer paso es crear un presupuesto conjunto que incluya todos sus ingresos y gastos. Esto lo ayudará a determinar cuánto dinero tiene disponible para ahorrar e invertir.

Establezca objetivos financieros que se alineen con sus valores y prioridades compartidas, como comprar una casa o comenzar una familia. Determine los plazos y los costos estimados para cada objetivo, y cree un plan para ahorrar en consecuencia.

Considere la configuración de cuentas bancarias conjuntas y tarjetas de crédito, y discuta cómo dividirá los gastos y administrará la deuda. Asegúrese de revisar y actualizar sus pólizas de seguro y planes patrimoniales para reflejar su nuevo estado civil.

Revisar regularmente su plan financiero juntos puede ayudarlo a mantenerse en el camino y ajustarse según sea necesario. Es importante comunicarse abiertamente y trabajar juntos para lograr sus objetivos financieros como equipo.

Aquí hay algunos consejos para qué considerar durante la planificación financiera. Consideremoslos en detalle a continuación.

10 consejos sobre planificación financiera para parejas casadas

Gestionar las finanzas como pareja casada puede ser un desafío, pero es esencial para construir una base financiera sólida. Aquí hay 10 consejos efectivos sobre planificación financiera para parejas casadas:

1. Discuta su situación financiera actual

La planificación financiera para parejas casadas comienza con la evaluación del escenario actual.

Sentarse juntos y discutir dónde se encuentra en sus finanzas actualmente. Sus hábitos de gasto individuales y colectivos, deuda personal y cosas que desea disfrutar o comprar en el futuro (individual y colectivamente). Además, discuta lo que no puede pasar (ser realista).

Tómese el tiempo para hablar y discutir sus deseos, sueños y necesidades, incluso si, en esta etapa, no parecen estar en la misma dirección. Y recuerda ser paciente el uno con el otro.

2. Decide sobre tus objetivos financieros y hábitos de gasto en detalle

Este podría ser su mejor asesoramiento financiero. Decida cuál es el aspecto más importante de su planificación financiera en este momento. ¿Está ahorrando una casa, una nueva adición a la familia, edificando ahorros o incluso disfrutar de un par de años tomando vacaciones y disfrutando de la fase temprana de la vida matrimonial??

A continuación, mira qué hábitos, si los hay, necesitan cambiar o negociarse y qué hábitos pueden tener cada cónyuge que pueda causar preocupación por el otro cónyuge. Luego, intente negociar un camino a seguir. O tomar una nota para buscar consejos sobre un camino a seguir para esto en una fecha posterior.

Considere cómo se administrará si uno de ustedes perdió su trabajo o sus circunstancias cambian de alguna manera, y considere cómo le gustaría planificar una estrategia de ahorro o seguro para protegerlo durante esos tiempos.

3. Decide qué te gustaría hacer con tus cuentas bancarias

¿Le gustaría solo cuentas bancarias conjuntas, cuentas individuales o una combinación de cuentas conjuntas y separadas?? La planificación financiera para parejas casadas puede incluir tales preguntas.

Las cuentas conjuntas son útiles para las facturas de los hogares y los gastos familiares. Hace que sea más fácil transferir individualmente una parte del dinero a una cuenta conjunta para que todo lo que necesite se cubra conjuntamente.

Si cada cónyuge tiene sus propias cuentas individuales, pueden usarlo para sus propias necesidades de gastos individuales, lo que facilita la gestión de las facturas y la difusión de posibles argumentos de gasto excesivo.

Podrá gastar su propio dinero personal sin necesidad de sentirse culpable por gastar o tener que consultar con su cónyuge.

4. Crea tu presupuesto

Buscando consejos sobre planificación financiera. Prepare un presupuesto primero.

Discuta dónde está ahora y cuánto dinero necesita dejar de lado para las facturas y otros compromisos. Verifique que pueda permitirse todo lo que necesita y si no puede resolver cómo puede comprometerse.

Con suerte, no tendrá que cancelar esa suscripción de Netflix, pero si es necesario, entonces es importante poder hacer esos sacrificios para mantenerse en línea financieramente financieramente. La planificación financiera para parejas casadas puede ser compleja si no está listo para hacer ajustes.

Si no tiene suficiente dinero para llegar a fin de mes, es posible que deba considerar otras opciones que pueda tener, como tomar un trabajo a tiempo parcial, o un ajetreo lateral, buscar un nuevo empleo, volver a capacitarse o educarse, o mudarse temporalmente con la familia hasta que pueda enderezar sus finanzas.

Haga que sea una buena práctica discutir un presupuesto antes de salir, o por cuánto gasta en salir a comer y noches, Por ejemplo. Es tan fácil gastar rápidamente el dinero de su factura justo en salidas nocturnas, especialmente cuando las bebidas están fluyendo!

Lectura relacionada: Presupuesto para parejas 15 consejos para presupuesto como pareja

5. Idear un plan de contingencia

Planificar eventos inesperados es un consejo inteligente para las parejas recién casadas.

Si le queda dinero después de haber planeado su presupuesto, póngalo de lado para un plan de contingencia. La cantidad que ahorra depende completamente de usted, pero debe ser un hábito en el que se meta.

Considere los casos inesperados que pueden suceder y asegúrese de planificarlos. No son solo desastres o pérdida de empleo lo que puede atraparlo por sorpresa. Siempre puede garantizar que su lavadora se descomponga al mismo tiempo que su aspiradora y su olla también.

Este también es un momento para considerar la cobertura de seguro de salud y vida.

Si no le queda nada para construir una contingencia, regrese al punto cuatro y tome un trabajo a tiempo parcial o un ajetreo lateral.

6. Buscar un asesor financiero

A continuación, será prudente planificar su jubilación, y si le queda dinero, comience a invertir. Esto puede ser un desafío complicado y arriesgado si no sabe lo que está haciendo.

Mientras que la planificación financiera para parejas casadas, Buscando un gran asesor financiero honesto, imparcial y imparcial para ayudarlo a planificar los aspectos más complicados de la planificación financiera lo ayudará enormemente. Un asesor profesional puede brindar un gran apoyo en los nuevos consejos de pareja casada.

Si no tiene el presupuesto para trabajar con un asesor financiero, comience a realizar investigaciones sobre las mejores oportunidades para la planificación de la jubilación para el futuro y haga todo lo posible para tomar una buena elección. Pero, en la primera oportunidad, consigue que se revise profesionalmente para que no comete errores costosos.

7. Alinear las decisiones financieras a largo plazo

Comience estableciendo objetivos financieros comunes que se alineen con sus valores y prioridades compartidas. Hable sobre sus objetivos a largo plazo, como ahorrar para el pago inicial de una casa, invertir para jubilarse, pagar deudas o financiar la educación de sus hijos.

Una vez que tenga sus objetivos en su lugar, diviértalos en pasos más pequeños y manejables. Determine cuánto necesita ahorrar cada mes para lograr estos objetivos y hacer un plan para ahorrar en consecuencia. Establecer metas comunes juntas puede ayudarlo a mantenerse motivado y trabajar hacia un futuro compartido.

8. Comunicarse abiertamente sobre el dinero

La comunicación abierta es clave para la planificación financiera para parejas casadas. Asegúrese de discutir sus ingresos, gastos, deudas y activos regularmente. Decidan juntos cómo manejará sus finanzas, ya sea configurando cuentas bancarias conjuntas, tener cuentas separadas o una combinación de ambos.

Cuando tenga diferentes puntos de vista sobre el dinero, intente comprender las perspectivas de los demás y llegar a un compromiso para una mejor planificación financiera para las parejas. Recuerde ser honesto sobre su situación financiera y evitar ocultar compras o deudas entre sí. La transparencia y la confianza son esenciales para una asociación financiera exitosa.

Lectura relacionada: 10 razones por las cuales la comunicación en el matrimonio es importante

9. Plan para emergencias importantes

Los eventos inesperados, como la pérdida de empleo, la enfermedad o una reparación importante del hogar, pueden afectar sus finanzas. Planificar emergencias estableciendo un fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses de gastos de vida. Asegúrese de contribuir a este fondo regularmente y usarlo solo para emergencias verdaderas.

Además, considere obtener las pólizas de seguro adecuadas, como seguro de salud, seguro de vida y seguro de discapacidad, para proteger la seguridad financiera de su familia. Tener estas redes de seguridad en su lugar puede proporcionar tranquilidad y ayudarlo a clima tormentas financieras inesperadas.

10. Invierte para tu futuro

Invertir puede ser una forma efectiva de aumentar su dinero a largo plazo en la planificación financiera de las parejas. Considere invertir en una combinación de acciones, bonos y otros activos que se alineen con sus objetivos de tolerancia y inversión de riesgo.

Al invertir, asegúrese de diversificar su cartera y revisarla regularmente para asegurarse de que se alinee con sus objetivos.

Invertir en cuentas de jubilación, como un 401 (k) o IRA, puede ayudarlo a ahorrar para la jubilación al tiempo que recibe beneficios fiscales. Asegúrese de contribuir regularmente y aprovechar las contribuciones que coincidan con el empleador.

Aquí hay una guía para principiantes para los planes de jubilación. Ver el vídeo:

3 pasos básicos para el éxito financiero en el matrimonio

Como ya hemos discutido en detalle en la sección anterior, la planificación financiera y la adherencia a su decisión es una parte crucial para mantener un hogar. Para lograr el éxito financiero en el matrimonio, las parejas pueden seguir estos tres pasos básicos:

• Establezca objetivos financieros comunes que se alineen con sus valores y prioridades compartidas.
• Comunicarse abiertamente sobre dinero, incluidos ingresos, gastos, deudas y activos.
• Planifique las emergencias estableciendo un fondo de emergencia y obteniendo las pólizas de seguro adecuadas, e invertir para su futuro diversificando su cartera y ahorrando para la jubilación.

Preguntas relevantes

La planificación financiera para las parejas puede ser compleja, y surgen muchas preguntas. Aquí hay algunas preguntas frecuentes para ayudarlo a guiarlo en su viaje de planificación financiera.

• ¿Cómo deberían invertir las parejas casadas?

Las parejas casadas deben invertir de una manera que se alinee con sus objetivos financieros compartidos y la tolerancia al riesgo. Deben diversificar su cartera invirtiendo en una combinación de acciones, bonos y otros activos.

Invertir en cuentas de jubilación, como un 401 (k) o IRA, también puede ayudar a las parejas a ahorrar para la jubilación, al tiempo que recibe beneficios fiscales. Es importante revisar y ajustar regularmente sus inversiones en función de sus objetivos y condiciones del mercado.

Buscar orientación de un asesor financiero también puede ayudar a las parejas a tomar decisiones de inversión informadas.

• ¿Cuál es la regla 50-30-20 de planificación financiera??

La regla de planificación financiera 50-30-20 sugiere que el 50% de los ingresos deberían ir a las necesidades, el 30% al gasto discrecional y el 20% para el pago de ahorro y deuda.

Esta guía puede ayudar a las personas y las parejas a asignar sus ingresos de manera equilibrada y priorizar el ahorro y la reducción de la deuda. Sin embargo, puede no ser adecuado para la situación financiera de todos y debe ajustarse en consecuencia.

Finanzas aseguradas, futuro asegurado!

La planificación financiera es un aspecto crucial de un matrimonio exitoso. Al establecer objetivos comunes, comunicarse abiertamente sobre el dinero, planificar emergencias, invertir para el futuro y buscar orientación profesional cuando sea necesario, las parejas pueden construir una base financiera sólida para su viaje compartido juntos.

Con dedicación, disciplina y trabajo en equipo, las parejas pueden lograr el éxito financiero y crear un futuro próspero.

Si cree que la planificación financiera es una tarea para usted y su pareja, es una buena idea buscar terapia o asesoramiento de pareja para obtener una nueva perspectiva de las cosas.