15 consejos para la planificación financiera para parejas recién casadas

Si alguien le hablara sobre la importancia de la planificación financiera para las parejas recién casadas antes de casarse oficialmente, probablemente resoplaría. Y publicar la boda, la planificación financiera se convierte en un tema que siempre es demasiado grave para ser considerado justo cuando se está estableciendo, descubriéndose en el camino.

La alegría de encontrar 'la única' con la que quieres compartir tu vida es casi inparable. El período previo a una boda y la luna de miel que sigue se trata de vertigación de la emoción y sueña con un futuro rosado juntos. Sin embargo, el matrimonio real comienza después de que esta emoción se asienta. Ese aspecto de la unión no se trata tanto de las noches de citas y las cenas con la luz de las velas como sobre las compras de comestibles, las tareas y las responsabilidades.

Esto requiere una buena cantidad de ajustes, incluidos los del frente financiero. A medida que sus vidas se entrelazan, también lo hace su dinero. Es por eso que tener un plan financiero para parejas casadas se convierte en imperativo durante largas y felices entradas. 

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El presupuesto en un matrimonio es la clave del éxito 

Tabla de contenido

• El presupuesto en un matrimonio es la clave del éxito 
• Los 15 mejores consejos para la planificación financiera para parejas recién casadas
  • 1. Estar en la misma página 
  • 2. Discutir presupuestos 
  • 3. Comenzar la configuración de objetivos 
  • 4. Manejo de deudas personales
  • 5. Eduarse sobre el matrimonio y los impuestos 
  • 6. Construir un fondo de emergencia
  • 7. Comience a realizar inversiones 
  • 8. Preparate para lo peor
  • 9. Discuta cuánto ahorrar 
  • 10. ¿Quién debería pagar las facturas en un matrimonio??
  • 11. Coloque límites en el gasto mensual 
  • 12. Mantente organizado 
  • 13. Gasto de seguimiento 
  • 14. Consolidar sus gastos 
  • 15. Consigue ayuda
• Preguntas frecuentes

Cuando estabas en una relación, se trataba esencialmente de compartir un espacio feliz donde compartías tus esperanzas, sueños, miedos y aspiraciones. Quizás, hiciste todo lo posible para disfrutar y mimar a tu pareja. Incluso si eso significaba una factura de tarjeta de crédito ligeramente inflada o sintiendo una pizca en su bolsillo por el resto del mes. Sin embargo, esas dinámicas cambian una vez que te casas el nudo.

Ahora, debe pensar en deudas y activos, administrar un hogar y construir un futuro seguro juntos. 

Aun así, discutir los objetivos financieros para las parejas casadas desde el principio es difícil. El dinero siempre es un tema delicado. Es incómodo, es tenso y es personal. Sin embargo, es esencial. Para saber por qué es tan crucial, debe comprender cómo pueden afectar los problemas financieros a un matrimonio. Las estadísticas indican que el dinero se convierte en un problema polémico entre un tercio de todas las parejas. Otra encuesta encuentra que las disputas monetarias son la causa raíz detrás del 21% de todos los divorcios. 

Esto se debe principalmente a que los dos socios de la vida pueden tener opiniones extremadamente divergentes sobre la gestión financiera.

Por ejemplo, si una pareja cree en establecer objetivos financieros para parejas casadas y la otra tiene una perspectiva más viva por el momento hacia la vida, puede conducir a algunas diferencias serias. En tales casos, tener discusiones honestas y llegar a un compromiso que funcione para ambos socios es la única forma de salvar una situación potencialmente perjudicial. Es por eso que presupuestar en un matrimonio no es negociable. Debe aprender a manejar las finanzas en el matrimonio lo antes posible.

Un plan financiero sólido para parejas casadas es uno que cubre todos estos aspectos y luego algunos.  

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Los 15 mejores consejos para la planificación financiera para parejas recién casadas

Construir un futuro financieramente seguro es un trabajo en progreso. Uno que tiene los mejores resultados al establecer metas financieras para parejas casadas comienza desde el principio y se adhiere a lo largo del viaje. Por lo tanto, no espere grandes hitos como comprar su primera casa o comenzar una familia para comenzar a explorar el dinero y los consejos de matrimonio.

Aproveche al máximo estos 15 consejos efectivos para la planificación financiera para parejas recién casadas para permanecer en el camino de sus objetivos financieros a largo y a corto plazo: 

1. Estar en la misma página 

Antes de comenzar a explorar cómo manejar las finanzas en un matrimonio, es importante llegar a la misma página sobre sus objetivos y expectativas. Algunas de las preguntas clave a abordar el derecho en el inicio son: 

• ¿Cuánto debería ahorrar una pareja por mes??
• ¿Quién debería pagar las facturas en un matrimonio??
• Cómo crear activos y administrar pasivos? 
• En que productos financieros invertir? 
• ¿Cuánto dinero deberían tener recién casados??
• ¿Cuáles son las reglas aceptadas de gasto?? 
• ¿Deberías combinar las finanzas después del matrimonio??
• En caso afirmativo, ¿cuál es la estrategia correcta para unirse a las finanzas al casarse??

Estas preguntas deben ser formuladas y respondidas de la manera más franca y honesta posible. Además de esto, también discuta transparentemente los salarios, los hábitos de gasto, las cuentas bancarias y la apertura de cuentas conjuntas. Esto le dará una estructura amplia para trabajar, y puede completar los detalles a medida que avanza. 

También es extremadamente importante que cada uno ponga su perspectiva sobre la mesa sin agitarse, en argumentos o sintiéndose ofendido por la opinión del otro. A menos que se cumpla con esta etiqueta básica, diseñar un plan financiero sólido para parejas casadas puede convertirse en una pesadilla que puede comenzar a afectar su fianza.

2. Discutir presupuestos 

El presupuesto en un matrimonio es un aspecto clave de la planificación financiera. Ayuda a garantizar que no se equivoces por el lado de vivir más allá de tus posibilidades y girando por el agujero de un desastre financiero. Entonces, tan pronto como regrese de su luna de miel, elabore un presupuesto mensual teniendo en cuenta sus objetivos de pareja a corto y largo plazo. 

Por ejemplo, si desea comprar una casa en 5 años, debe tener en cuenta la ahorro de esa gran inversión. Luego, cree un presupuesto que atienda a sus necesidades a corto plazo mes a mes, así como a este objetivo a largo plazo. Al hacerlo, debes adoptar un enfoque pragmático y realista. Ser demasiado idealista o elaborar un presupuesto mensual que recorta demasiado cerca puede ser insostenible a largo plazo.

Una vez que fluye de su plan financiero, puede ser una pendiente resbaladiza a partir de ahí. Mantenga sus presupuestos mensuales fluido y flexible. Deje un margen de maniobra para gastos imprevistos e indulgencias.

Crear hoja de trabajo de planificación financiera de parejas puede ser una excelente manera de lograr claridad y transparencia. 

3. Comenzar la configuración de objetivos 

Discutir los objetivos de la vida juega un papel importante en la definición de objetivos financieros para parejas casadas. Dado que ha dado el gran salto de gastar su vida juntos, usted y su cónyuge están obligados a tener ciertos objetivos compartidos. 

Al mismo tiempo, tendrás objetivos mutuamente excluyentes. Es importante discutir estas cosas para ser claros sobre qué aspectos trabajará como pareja y cuáles manejará como individuos. Aquí hay algunas cosas para tener en cuenta: 

• ¿Quieres inversiones conjuntas o separado??
• ¿Uno de ustedes quiere una jubilación anticipada??  
• ¿Quieres ahorrar para una casa o un viaje mundial?? 
• ¿Quiere comenzar a ahorrar para la futura universidad infantil de inmediato o después de convertirse en padres??

Estos, y muchos otros factores similares, dependiendo de sus circunstancias personales, pueden servir como base de un plan financiero sólido para parejas casadas.

4. Manejo de deudas personales

En la mayoría de los casos, para cuando las personas se casan, tienen una o otra forma de deuda personal con la que lidiar. Un préstamo estudiantil, préstamo hipotecario, préstamo de automóvil, pagos de tarjeta de crédito pendiente, etc. Cuando elabore su presupuesto de recién casados, discuta cómo manejar estas deudas. 

¿Sus deudas personales se convertirán en las deudas de los hogares ahora?? ¿Se sienten usted y su pareja cómodo con la idea de contribuir a resolver las deudas de los demás?? ¿O preferirías cuidar el tuyo? Una vez que esto se haya definido, trabaje para pagar esta deuda mientras aprende a administrar las finanzas en un matrimonio.

A los ojos de la ley, cualquier deuda que precede al matrimonio sigue siendo responsabilidad del individuo que la tomó. Aun así, manejar cualquier deuda que pueda tener en pareja puede ayudarlo a lograr el hito libre de deudas antes. Las parejas casadas no solo deberían dividir las finanzas, sino también compartir pasivos.

Los detalles de cómo manejar las deudas personales dependen de sus circunstancias. Sin embargo, en general, es una buena práctica compartir la responsabilidad de pagar cualquier préstamo, hipotecas, deudas que cualquiera de ustedes haya traído al matrimonio. Discuta cómo desea manejar las deudas personales

5. Eduarse sobre el matrimonio y los impuestos 

Una buena planificación financiera para parejas recién casadas no solo significa administrar bien su dinero. También significa aprovechar los diversos beneficios fiscales y otros beneficios financieros para optimizar su posición financiera. Entonces, haga el esfuerzo para educarse sobre el matrimonio y los impuestos. Estos, por supuesto, varían de un país a otro.

En los Estados Unidos, por ejemplo, la decisión de unirse a las finanzas cuando se casan puede actuar como un catalizador para mejorar su robustez monetaria. Desde beneficios conyugal del Seguro Social hasta beneficios fiscales, mejor planificación patrimonial, regalos de concesiones, compartir ingresos de jubilación, mejorar los puntajes de crédito y obtener mejores acuerdos de hipotecas, hay una serie de ventajas que las parejas casadas pueden aprovechar. 

Entonces, si usted y su cónyuge se han estado preguntando si combina finanzas después del matrimonio, esto debería responderlo. Ayuda a tomar consejos expertos sobre el asunto para saber exactamente qué tiene que ganar si se une a las finanzas al casarse. Un consultor financiero puede guiarlo sobre el mejor enfoque para optimizar los beneficios, dependiendo de su posición financiera individual y colectiva.      

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6. Construir un fondo de emergencia

Los gastos imprevistos pueden descarrilar incluso los planes financieros más fuertes, y es por eso que establecer un fondo de emergencia es fundamental para la salud monetaria sólida. Aún más en el caso de la planificación del presupuesto recién casado, ya que está creando riqueza y seguridad financiera desde cero. 

Reservar cierta cantidad cada mes para atender emergencias como reparación de vehículos, reparaciones de viviendas, enfermedades u hospitalización, etc. Incluso si pasa mucho tiempo sin necesidad de usar este fondo, no lo reduzca ni lo use. Puede considerar establecer una cuenta conjunta para este propósito, donde cada uno contribuye al 10%, 5% o incluso el 1% de sus ganancias cada mes. 

Ahorrar para un día lluvioso es uno de los aspectos más cruciales de la planificación financiera para parejas recién casadas y uno que a menudo se ignora. Por ejemplo, digamos dentro de 10 años, el techo de su hogar suburbano de repente necesita una factura completa después de ser dañado debido a elementos climáticos. Puede cavar simple en este fondo de emergencia y hacer el trabajo. Sin ella, probablemente tendrías que tomar un pequeño préstamo o cavar en tus ahorros. 

Una emergencia le ahorrará el día en tiempos difíciles, y esos golpean cada matrimonio en algún momento. 

7. Comience a realizar inversiones 

Hacer inversiones es fundamental para construir riqueza a largo plazo. Sin embargo, solo y solo si toma decisiones inteligentes. Es por eso que la planificación financiera para parejas recién casadas debe incluir investigaciones y discusiones sobre los mejores planes de inversión que funcionan para ambos socios. Desde fondos mutuos hasta acciones, oro y bienes raíces e incluso criptomoneda, hay muchas formas diferentes de abordar las inversiones.

Elija uno que esté más en línea con sus objetivos a largo plazo y tenga el factor de riesgo más bajo. Es importante tener en cuenta los pensamientos de su cónyuge antes de invertir, en lugar de cerrarlos con una actitud de "no sabes nada". Si resulta ser una mala inversión, puede venir a perseguir su matrimonio de una manera que no puede imaginar.

8. Preparate para lo peor

Las cosas pueden ir bien para ti y tu cónyuge en este momento, pero la vida puede tomar un giro de 180 grados en un abrir y cerrar de ojos. Una pérdida de empleo, una enfermedad, discapacidad o muerte puede desestabilizar su vida en cualquier momento, y es imperativo prepararse para tales eventualidades desde el principio. Incluso si suena demasiado mórbido o desagradable para discutir cosas como la desaparición inoportuna o las enfermedades terminales al comienzo de su matrimonio, debe aparecer en la planificación financiera para parejas recién casadas.

Haga que sea una prioridad enumerar a su cónyuge como beneficiario de todos sus esquemas de inversión, planes de ahorro, pólizas de seguro y cuentas bancarias. Comparta los detalles de todos estos, incluida la ubicación de los documentos relevantes, los códigos de acceso para las cajas fuertes, el punto de contacto en las empresas que manejan su dinero, etc.  

Esto ayuda a garantizar que usted y su familia estén protegidos, al menos financieramente, incluso en las situaciones más sombrías. 

9. Discuta cuánto ahorrar 

¿Cuánto debería ahorrar una pareja por mes?? No hay una respuesta universalmente correcta a esta pregunta. Todo depende de sus circunstancias y factores como: 

• Tus ganancias
• Sus deudas y pasivos
• El tipo de activos que quieres construir
• La línea de tiempo para cumplir con sus objetivos financieros 

Basado en estos, decidió cuánto debe ahorrar cada mes como pareja, y la contribución de cada pareja a estos ahorros. Además, vale la pena discutir si desea trabajar juntos hacia ahorros comunes o dividir sus ahorros en fondos conjuntos y personales.  

Si vive en el ciclo de cheque de pago de pago, puede ser difícil encontrar dinero para ahorrar al final del mes. Aun así, haga que sea un punto para dirigir al menos el 10% de sus ganancias hacia los ahorros. Una forma inteligente de hacerlo es desviar este 10% hacia los ahorros tan pronto como su cheque de pago entra y pase por el resto del mes con lo que le quede.

Pequeños pasos tomados hoy pueden traducirse en grandes ganancias mañana. De eso se trata el plan financiero sólido para las parejas casadas.  

10. ¿Quién debería pagar las facturas en un matrimonio??

Esta es una pregunta crucial para abordar la planificación financiera de las parejas recién casadas. Cuando ambos cónyuges funcionan, como es el caso de la mayoría de las parejas de hoy, no se puede suponer que el hombre de la casa soportará la carga de los gastos de los hogares. Discuta quién debe pagar las facturas en un matrimonio y asegúrese de que ambos estén honestamente en la misma página al respecto. 

Cómo las parejas casadas dividen las finanzas es una elección completamente personal. Puede dividir las finanzas para cubrir los gastos mensuales recurrentes por igual y usar el resto de sus ganancias en ahorros, inversiones, etc. O uno de los socios podría asumir la responsabilidad de mantener el hogar en funcionamiento mientras el otro usa sus ingresos en ahorros e inversiones. En este caso, es importante asegurarse de que la persona que está gastando no termine obteniendo un trato en bruto si el matrimonio no funciona.

Si elige este último, considere obtener un acuerdo sobre cómo se dividirán los rendimientos de la inversión o el capital creado a través de ahorros entre ambos socios. No piense demasiado si abordar el tema de un acuerdo escrito se encontrará como falta de confianza en el matrimonio. Las decisiones financieras deben tomarse pragmáticamente, casi con un enfoque clínico. No es sabio dejarlos gobernar por emociones.  En un momento en que casi la mitad de los matrimonios terminan en divorcio, ninguno de los dos puede, o debe, pasar por alto el protector de sus propios intereses.  

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11. Coloque límites en el gasto mensual 

Si hay un artículo que toda la lista de verificación financiera recién casada debería tener, es un límite para el gasto mensual. Esto es crucial porque usted y su pareja todavía están aprendiendo las cuerdas de administrar un hogar en conjunto. También es posible que estés haciendo tu casa junto, lo que viene con un gran riesgo de gastar demasiado.

Un poco de autodisciplina justo al principio puede ahorrarle de malos hábitos monetarios y dificultades financieras más adelante. Al establecer un límite de gasto, también discuta cuánto puede gastar en usted en usted en un mes. Además, haga que sea un punto de reservar una porción como 'dinero divertido' en el que puede cavar para pagar las fechas, las salidas y otras indulgencias. Haz tu mejor esfuerzo para permanecer dentro de estos límites, mes tras mes. 

12. Mantente organizado 

Los recién casados ​​deben comprometerse a mantenerse altamente organizados para mantener sus finanzas en camino. Presentar cuidadosamente los extractos bancarios, los recibos, los recibos de pago, las facturas y más pueden ser fundamentales para que eso suceda. Puede ser mundano mantenerse al día con este sistema pero no postergar. Presente las cosas de inmediato cuando las reciba. 

Si inculca este sistema en sus hábitos financieros como pareja, descubrirá que hay menos gastos consignados a la categoría miscelánea. Dado que todo está frente a ti en blanco y negro, habrá poco espacio para discutir y culpar sobre quién es un derrochador y quién es el cauteloso en el matrimonio. 

Cuando necesite auditar su estado financiero, estará agradecido por este hábito. 

13. Gasto de seguimiento 

Puede enorgullecerse de realizar una planificación financiera para parejas recién casadas con todos los elementos esenciales establecidos. Sin embargo, crear un plan sólido en el papel es una cosa y ejecutarlo en la vida real en otra. Es por eso que rastrear sus gastos periódicamente es imprescindible para ahorrar dinero con éxito. Sin ella, simplemente no hay forma de cuantificar si su plan financiero ha estado funcionando o no. 

La comunicación honesta y el análisis regular son elementos esenciales de un plan financiero sólido para parejas casadas, ya que estos le permiten evaluar y comprender qué está funcionando y dónde necesita hacer las paces. Trabajar con la hoja de trabajo de planificación financiera de una pareja, agregar todas las ganancias y gastos, a medida que ocurren, y mantener su balance personalizado, es la mejor manera de hacerlo con éxito. 

14. Consolidar sus gastos 

Antes de que te casaras, ambos tenían tuyo. Su propio lugar, su propio automóvil, sus propias tarjetas de crédito, sus propias suscripciones de Netflix y planes de Internet. Ahora que estás compartiendo una vida y un hogar, considere consolidar estos gastos. Puede ser un pequeño ahorro a través de una suscripción cancelada de Netflix o una gran incurrida al liquidar un activo como una casa o un automóvil. Todos se suman para una salud financiera sólida a largo plazo.

15. Consigue ayuda

Si usted y su cónyuge no son expertos en asuntos financieros y se encuentran luchando por contener gastos o encontrar las inversiones adecuadas, considere obtener ayuda profesional. Trabaje con un asesor financiero para evolucionar su plan personalizado y luego apéguelo a él.

Puede ser una excelente inversión única al construir un plan financiero para parejas casadas. Un experto puede prestar dirección a sus esfuerzos de construir una vida financieramente segura juntas al asesorarlo sobre los mejores planes de ahorro e inversión, así como los productos de seguro o hipotecas correctos en función de su posición financiera actual y proyectada.   

Aunque el dinero es un tema delicado en la mayoría de los matrimonios, también es uno que posee la clave de la felicidad y la seguridad. Hay varias formas en que la planificación financiera para parejas recién casadas puede salvarlos de muchos problemas e incertidumbre más adelante en la vida. La comunicación, la planificación y la transparencia son los pilares que lo ayudan a establecer objetivos financieros sólidos y trabajar hacia ellas con éxito. 

Preguntas frecuentes

La mejor manera para que las parejas casadas manejen las finanzas es unirse a sus activos y pasivos monetarios, y establecer objetivos claros y claros. Estos objetivos pueden servir como base para sus planes de ahorro e inversión como pareja.

La decisión de unirse a las finanzas al casarse puede actuar como un catalizador para mejorar su robustez monetaria. Desde beneficios conyugales del Seguro Social hasta beneficios fiscales, mejor planificación patrimonial, regalos de concesiones, compartir ingresos de jubilación, mejorar los puntajes de crédito y obtener mejores acuerdos de hipotecas, hay una serie de ventajas de que las parejas casadas pueden aprovechar.

No hay una sola figura a la que uno pueda señalar, ya que cada individuo y pareja tiene un viaje financiero único. Dicho esto, ambos socios deben ser lo suficientemente estables financieramente como para atender sus pasivos existentes, así como a aquellos en los que puedan incurrir a causa de casarse. Además, debe tener suficiente para comenzar a trabajar hacia un futuro financieramente estable no solo como pareja sino también como familia, si ve a los niños en su futuro.

No necesariamente. La responsabilidad financiera en la relación debe ser proporcional a las ganancias de cada socio. Si uno gana significativamente más que el otro, sería injusto esperar que sean igualmente.

Casarse si es financieramente inteligente porque puede reducir una gran cantidad de gastos cuando comience a compartir una casa. Además, puede aprovechar los beneficios patrocinados por el estado en impuestos, esquemas de seguridad social, planes de jubilación, etc.

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