5 formas en que un planificador financiero puede salvar su matrimonio

En este articulo

• ¿Qué es un planificador financiero en el matrimonio??
• 5 consejos para la planificación financiera para parejas casadas
• 5 formas en que un planificador financiero puede salvar su matrimonio
• Algunas preguntas comúnmente se hacen
• Finalización final

Tener un planificador financiero puede salvar el día en lo que respecta a su matrimonio y relación. Las crisis financieras son una de las principales causas de rupturas en el mundo actual, por lo que la planificación financiera de las parejas efectivas puede ser la diferencia entre una relación exitosa y fallida.

La planificación financiera efectiva para los matrimonios exige honestidad, transparencia, disciplina y una voluntad de dejar de lado todo lo que ha sabido sobre el dinero en el pasado. Por lo tanto, puede ser un desafío.

Sin embargo, si hace algún esfuerzo, debería poder funcionar con su pareja. En este artículo, evaluaremos el concepto de planificación financiera matrimonial y lo ayudaremos a determinar si seguir rígidamente es la mejor opción para usted.

¿Qué es un planificador financiero en el matrimonio??

Si hay algo en lo que podemos estar de acuerdo por unanimidad, es el efecto desastroso que no tener un planificador financiero efectivo puede tener en todos los aspectos de nuestras vidas.

Según una encuesta documentada en 2020, más de un cuarto de los adultos estadounidenses no pudieron pagar sus facturas mensuales o (al menos) a $ 400 de poder pagarlas en su totalidad. Estos números son aún peores para los recientemente despedidos de sus trabajos.

Aquí está la parte triste. Puede pensar que lo está haciendo bien incluso cuando está cargado con una pareja que parece que no puede reunir sus finanzas. Sin embargo, la carga de sus desafíos financieros puede llegar pronto si espera hacer algo al respecto pronto.

¿Qué sucede cuando tienes que pagar casi todas las facturas en casa?? Cuida a los niños? Fondo de su negocio y otros objetivos personales y aún tenga que satisfacer las necesidades diarias de su cónyuge?

Muy pronto, es posible que tenga que enfrentar el hecho de que la planificación financiera para parejas casadas es esencial. Por lo tanto, la mejor manera de hacerlo es comprender qué es un planificador financiero en este momento y cómo incorporar uno a su vida amorosa hoy.

Un planificador financiero matrimonial (o asesor financiero) es un experto en finanzas certificado que trabaja con parejas como una parte neutral para ayudarlos a comprender sus finanzas, trabajar en sus objetivos, optimizar la comunicación y mejorar la calidad general de sus vidas financieras.

Piense en un planificador financiero como terapeuta. Esta vez, sin embargo, no están interesados ​​en su estado de salud emocional o mental per se. Su trabajo principal es ayudarlo a usted y a su pareja a tomar mejores decisiones financieras para que pueda disfrutar de su matrimonio/relación.

Afortunadamente, los estudios han demostrado que trabajar estrechamente con un planificador financiero puede mejorar la calidad de las relaciones y aumentar la seguridad emocional, financiera y mental con el cónyuge de uno.

5 consejos para la planificación financiera para parejas casadas

Ahora que entendemos el papel de planificar financieramente el matrimonio, la siguiente pregunta que puede hacer es cómo comenzar. Para quitarle las conjeturas, hemos seleccionado una lista de 5 consejos de planificación financiera efectivos para parejas casadas.

Deberían ayudarlo a comenzar con el pie derecho.

5 formas en que un planificador financiero puede salvar su matrimonio

Aquí hay algunas formas simples en que la consultoría financiera para parejas puede cambiar el juego en su relación.

1. Evaluar las necesidades financieras

Antes de casarte, tenías los objetivos de tu vida como persona. Piense en todas las veces que dijiste que promoverás tu educación en una academia de Ivy League. ¿Qué tal sus planes para comprar un complejo exótico antes de cumplir 40 años??

Es posible que te metas en el matrimonio teniendo en cuenta estos ideales. Lo más probable es que no haya tenido una conversación adecuada con su pareja con respecto a las necesidades de priorizar como pareja y aquellos que dejen a un lado.

Su planificador financiero puede ayudarlo a salvar su matrimonio incluso cuando tiene opiniones diferentes sobre cómo se debe gastar el dinero.

Puede sopesar cuánto cuesta un planificador financiero contra los beneficios financieros que finalmente proporcionan.

Primero, cuando trabaje con ellos, su planificador financiero lo ayudará a revisar sus objetivos financieros como individuos y como pareja. Durante sus sesiones, colocará todos sus objetivos financieros sobre la mesa y lo ayudarán a organizarlos en orden de relevancia.

Al hacerlo, identificará lo que debe perseguir juntos como pareja, los objetivos financieros que pueden esperar un tiempo y aquellos que deben ser destrozados de inmediato. Esto garantiza automáticamente que ambos están en la misma página.

Al mismo tiempo, su planificador financiero lo ayudará a identificar y eliminar las áreas de alta controversia financiera en su matrimonio. Algunas de estas áreas incluyen;

• Identifica claramente lo que es tuyo, tu pareja y lo que es propiedad conjunta por ti. Esto puede plantear un desafío si ambos son financieramente estables y contribuyen significativamente a administrar su hogar.

En algún momento, el resentimiento puede comenzar a acumularse mientras todos intentan ejercer dominio sobre sus contribuciones personales. Trabajar con un experto ayudará a resolver estos puntajes.

• Evitar jugadas de poder financiero. Es más probable que esto suceda cuando un cónyuge tiene una ventaja financiera (como un trabajo bien remunerado o dinero escondido en otro lugar) mientras que el otro no.

Uno de los consejos financieros más efectivos para parejas financieras es planificar cualquier cosa. Su planificador financiero se asegurará de tener un plan establecido para la supervivencia en caso de que su cónyuge decida participar en un juego de poder financiero o incluso si pierden su principal fuente de ingresos en el futuro.

2. Construyendo su plan de inversión a largo plazo

Una de las primeras cosas que debe establecer como una pareja con conocimientos financieros es su plan de inversión a largo plazo y a corto plazo. Un poderoso consejo de planificación financiera matrimonial es asegurarse de hacerlo con su cónyuge. Aquí es donde entra el desafío.

Teniendo en cuenta sus diferentes antecedentes y enfoques de dinero, es posible que tenga opiniones diferentes sobre la importancia de las inversiones y el tipo de activos para reunir en su cartera de inversiones. Si se maneja bien, estas diferencias pueden convertirse fácilmente en mejores peleas.

Uno de los pasos que debe seguir mientras realiza la planificación financiera para los recién casados ​​es construir un plan de inversión a largo plazo con su planificador financiero.

Eche un vistazo crítico a sus objetivos (que es lograr la libertad financiera lo antes posible) y decidir los activos que lo ayudarían a alcanzar sus objetivos rápidamente.

Para lograr esto, su asesor financiero analiza su capacidad financiera ahora, evalúa críticamente sus opciones de inversión y le aconseja a los activos que agregue a su cartera.

Lectura relacionada: Por qué la planificación financiera adecuada es necesaria para una boda?

3. Creación de un plan de presupuesto y reducción de la deuda

Se ha demostrado que el conflicto financiero es una fuente importante de conflicto matrimonial y el presupuesto puede ayudarlo a resolver eso.

Aunque puede ser inmensamente útil en el futuro cercano, crear y apegarse a un presupuesto puede ser un desafío. Empeora cuando estás casado y ahora tienes que pensar en alguien más excepto en ti mismo.

Una de las ventajas de la planificación financiera para parejas recién casadas (e incluso parejas mayores) es que puede trabajar con un planificador financiero experimentado para crear un presupuesto a medida que funcione para usted.

Su presupuesto tendrá en cuenta sus ingresos y gastos. Reflejará todas las áreas de su vida que obtienen dinero de sus carteras cada mes e incluirá un plan para gastar menos mientras mantiene (o incluso mejoran) sus ingresos.

Después de redactar un presupuesto viable, su planificador financiero lo mantendrá y lo guiará a través del proceso de apegarse a ese presupuesto. Vivir con un presupuesto puede ser un desafío al principio (porque requeriría algunos cambios importantes en el estilo de vida). Sin embargo, con una planificación financiera de parejas efectivas, es posible.

Mientras lo hace, su planificador financiero lo ayudará a desarrollar un plan efectivo de reducción de la deuda para su matrimonio. Como ya estará de acuerdo, estar en una deuda hasta el cuello lo afectará mental, emocionalmente y físicamente.

Para garantizar su éxito, su planificador financiero lo ayudará a desarrollar estrategias de reducción de la deuda. Algunos de estos pasos incluyen revisar las compañías de crédito con las que está registrado, ayudarlo a soltar aquellos con tasas de interés irrazonables, priorizar sus pagos de deuda, consolidación de la deuda, etc.

4. Ayudan a mejorar la comunicación financiera

La infidelidad financiera ocurre cuando mantiene los principales secretos financieros de su cónyuge. La investigación muestra que en cualquier momento, este puede no ser un intento malicioso, pero debido a que no sepa cómo reaccionará su pareja ante algunas de sus decisiones financieras.

Aquí es donde entra su planificador financiero.

El experto mejora la transparencia organizando las sesiones y para que hable sobre cómo gasta dinero/sus expectativas sobre las finanzas de los demás. Proporcionan un espacio seguro para transmitir todas sus frustraciones con respecto a la relación de su pareja con el dinero sin tener miedo al juicio.

Los expertos competentes también dan unos pocos pasos hacia adelante. En lugar de permitirle discutir lo que no le gusta sobre la relación de su pareja con el dinero, lo ayudan a redactar soluciones efectivas a todos los problemas que ha identificado.

Estas sesiones también pueden duplicarse como sesiones de presupuesto en las que comparte responsabilidades financieras con su cónyuge en presencia de su planificador financiero. Esto mejorará la transparencia y se asegurará de dividir los roles financieros por igual.

Además, trabajar con su planificador financiero puede ayudar a fomentar fuertes asociaciones financieras en su matrimonio. Por ejemplo, puede decidir si operar cuentas corrientes separadas o conjuntas, discutir y revisar los objetivos financieros individuales, y evaluar sus diferencias de personalidad en un entorno ligero.

Lectura relacionada: Cómo comunicarse y trabajar en sus asuntos financieros juntos

5. Discutir su realidad financiera actual y ofrecer soluciones que se relacionen

Otra ventaja de trabajar con un planificador financiero es que lo ayudan a comprender su realidad financiera actual y se aseguran de tomar decisiones inteligentes en todos los niveles.

Algunas decisiones financieras pueden tener sentido al ganar $ 100,000 por año, pero pueden tener poco sentido al ganar $ 1,000,000 por año. Cuando trabaja juntos, su planificador financiero aporta su experiencia y lo ayuda a tomar decisiones financieras inteligentes que lo beneficiarán de inmediato.

Algunas preguntas comúnmente se hacen

Un planificador financiero es algo con lo que solo algunos están familiarizados y pueden plantear muchas preguntas. Hemos respondido algunas de las preguntas más recurrentes que se relacionan con la consultoría financiera para las parejas:

• Cómo prevenir el conflicto financiero en parejas

Hay muchos pasos a seguir para prevenir conflictos financieros en su relación. El primero es comprender su capacidad financiera en todos los niveles y comprometerse a vivir dentro de sus medios.

La comunicación efectiva viene a continuación. Tómese un tiempo para hablar con su pareja con respecto a sus objetivos financieros, creencias y expectativas de ellos. De esta manera, todos ustedes pueden estar en la misma página sobre cómo gasta y ahorra dinero.

Mira este video para aprender a discutir con tu pareja:

• ¿Es importante las finanzas en el matrimonio??

Sí, las finanzas son importantes en un matrimonio. Muy pronto, surgirán responsabilidades y se requerirán dinero para atenderlas.

• ¿Cómo afecta la inestabilidad financiera las relaciones??

Las inestabilidades financieras conducen al estrés y la ansiedad. Para llegar a fin de mes, ambas partes pueden tener que asumir múltiples roles laborales, lo que eventualmente afectaría la comunicación y el tiempo de calidad dedicado a una pareja.

Finalización final

Se debe enfatizar el papel de un planificador financiero en su matrimonio. Desde ofrecer consejos financieros a medida, ayudarlo a realizar un seguimiento de todos sus ingresos y gastos, y mostrarle cómo multiplicar su dinero, considere contratar uno lo antes posible.

Si su pareja requiere más convincente, considere educarlos sobre cómo la contratación de un asesor financiero puede ayudar a mejorar su relación y matrimonio. El asesoramiento matrimonial podría ser el primer paso para ayudarlos a ver razones con usted.

Disfrutará trabajando con un planificador financiero una vez que esté en la misma página con respecto a la relevancia de un planificador financiero para su hogar.