Matrimonio y crédito cómo el matrimonio afecta su crédito?

De varias maneras, el matrimonio es una unión entre dos adultos que tienen vidas, metas y finanzas complicadas. En cierto sentido, los hábitos financieros, las responsabilidades y los problemas de cada persona se comparten una vez que se toman los votos. Finalmente, surgen numerosos problemas y desafíos debido a esta fusión. Sin embargo, muchas de esas preocupaciones pueden no ser tan graves como esperas.

Aunque la calificación crediticia de su pareja es importante para el futuro de sus vidas juntos, el puntaje puede tener menos peso de lo que piensa. Si bien el crédito de su cónyuge puede ser menos que impresionante en el gran día, su perfil de crédito no necesariamente determina lo que es posible.

Las 3 cosas principales a considerar sobre el crédito antes/después del matrimonio

Las siguientes son consideraciones que usted y su cónyuge deben asegurarse de hacer antes de la boda. Comprender estos factores puede ayudarlos a administrar mejor los efectos de sus puntajes de crédito prenupcial.

1. Los informes de crédito no se combinan

Aunque un matrimonio requiere que un esposo y una esposa combine cosas como propiedad, tiempo, familia y dinero, los informes de crédito no se fusionan cuando se casan. Contrariamente a la creencia popular, el puntaje de crédito deficiente de su pareja no es contagioso, ya que cada uno conserva sus propios números de Seguro Social incluso después de que se firme el contrato de matrimonio. Continúe monitoreando su perfil de crédito anualmente para garantizar su salud y que su pareja haga lo mismo. Un esfuerzo de equipo es la mejor manera de generar crédito familiar después de la boda.

2. Un cambio de nombre no es un nuevo comienzo

Tomar el apellido de su cónyuge cambia muchas cosas y a menudo requiere mucho papeleo y documentación. Sin embargo, no cambia los registros realizados en su informe de crédito personal ni afecta su puntaje general. Aunque la mayoría de los acreedores requieren que actualice su nombre dentro de su sistema para ayudar a mantener sus informes actualizados, un cambio de nombre no proporcionará una pizarra en blanco. Informar a los acreedores de un cambio de nombre se usa únicamente para evitar el robo de identidad, el fraude y la confusión.

Nota: Su nuevo nombre se informará como un alias en su cuenta. Su calificación crediticia sigue siendo la misma que era antes de la boda, incluso después de que se agregue la propiedad comunitaria a su informe. Sin embargo, si su nombre no figura en cuentas conjuntas, cualquier actividad en él se mantendrá fuera de su perfil de crédito incluso si es el cónyuge del otro titular de la cuenta.

3. El crédito de su cónyuge no ayudará ni dañará el suyo (generalmente)

Si bien casarse con alguien con buen crédito puede abrir muchas puertas financieras, no aumentará sus propios puntajes. En el mismo token, decir que promociona a un socio con una calificación crediticia deficiente tampoco disminuirá sus puntajes. Aún así, su calificación poco impresionante puede convertirlo en el titular de la cuenta principal en cualquier línea de crédito abierta después de la boda.

Comprender las cuentas conjuntas

Los recién casados ​​generalmente se unen a cuentas bancarias y/o enumeran a su cónyuge en los títulos de propiedades para facilitar el pago de la factura y acumular ahorros más rápido. Sin embargo, recuerde que abrir una cuenta conjunta con su socio les permite acceder a toda la información relacionada con esas cuentas. Además, los datos de crédito personal de cada persona aparecen en el informe de la otra persona. Aún así, los puntajes de cada cónyuge siguen siendo los mismos y permanecen separados. Esencialmente, su historial de crédito no afectará a su cónyuge, pero la actividad en las cuentas conjuntas.

Por ejemplo, si abre una cuenta de tarjeta de crédito conjunta con su cónyuge, sus dos informes de crédito lo mostrarán y sus puntajes se verán afectados de acuerdo con la forma en que usted y su pareja lo usan. Independientemente de si es el titular de la cuenta principal o simplemente un usuario autorizado en él, el gasto responsable puede ayudar a mantener sus cabezas por encima del agua y evitar la necesidad de reparación de crédito. Tenga en cuenta también que decir que los votos no le agregan a su cónyuge como usuario autorizado a ninguna de sus cuentas.

Considere cuidadosamente los hábitos de utilización crediticia de su nuevo compañero antes de agregarlos a cualquiera de sus cuentas. Quien sea el propietario de la línea de crédito existente en cuestión es responsable de solicitar que su cónyuge aparezca como un usuario autorizado. Además, el titular de la cuenta puede necesitar que el préstamo sea refinanciado o agregar un co-firmante si su cónyuge tiene mal crédito.

Consejos para construir crédito como pareja

Dado que la utilización adecuada del crédito por un solo cónyuge no hará nada por el otro socio, es importante que ambos actúen de manera responsable con su crédito y encuentren formas de acumular sus puntajes rápidamente. Puede hacerlo de muchas maneras, pero los siguientes son los más populares y efectivos:

1. Agregarlos como usuario autorizado en una cuenta con un historial crediticio largo y positivo
2. Comprar una tradine experimentada desde una fuente acreditada y luego que su cónyuge agregue a esa cuenta como usuario autorizado (si su historial de crédito no es largo o su puntaje de crédito no es bueno)
3. Obtener una tarjeta de crédito asegurada y pagar el saldo a tiempo completo cada mes
4. Trabajar con una empresa de reparación de crédito para eliminar consultas, eliminar los datos caducados y disputas actividades fraudulentas