Cómo evitar conflictos sobre las finanzas del matrimonio

En este articulo

• Arrancar la ayuda de la banda solo duele por un segundo
• Consíguelo
• Una unidad a los ojos de Lord, Law y su billetera
• Decidir sobre una cantidad discrecional total es absolutamente justo
• Hacer un cheque, al principio, de vez en cuando
• Joven, tonto y roto? No!

Algo viejo, algo nuevo, algo prestado y algo azul. Todas estas son cosas buenas para tener el día de su boda, siempre y cuando el "algo prestado" sea el broche de su abuela y no una línea de crédito para pagar el gran día. Desea que su vida de casada tenga un buen comienzo y, aunque puede no ser el más romántico de las discusiones, hablar de finanzas antes de que la boda sea clave para una unión feliz.

Una de las mayores fuentes de conflictos que enfrentan los recién casados ​​son las opiniones contradictorias sobre todo lo relacionado con el dinero. La mayoría de los recién casados ​​han tenido al menos un par de décadas para desarrollar sus propios hábitos sobre ahorros, gastos, inversiones, crédito, deuda, etc., y ahora de repente tomará estas decisiones en colaboración con alguien que, lo más probable. Vistas completamente diferentes. Los opuestos se atraen después de todo. Complicar las cosas son cosas molestas como préstamos estudiantiles, ingresos variables y apoyo potencial de los suegros, por lo que llegar a la misma página sobre las finanzas es un primer paso complicado pero absolutamente necesario.

La buena noticia es que es fácil evitar conflictos sobre las finanzas del matrimonio. Use estos consejos como guía para hablar sobre finanzas y luego vivir financieramente feliz para siempre.

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Arrancar la ayuda de la banda solo duele por un segundo

Si ha estado viviendo por su cuenta, ganar y administrar su propio dinero durante mucho tiempo, la idea de combinar y obtenerlo todo, y poner sus finanzas a la luz del día puede ser intimidante, vergonzoso y aterrador. ¿Tiene deuda con tarjeta de crédito?? ¿Hay una mancha en su informe de crédito?? ¿Tus padres te están rescatando ocasionalmente?? Esta es toda la información que no solo saldrá eventualmente, sino que debe salir antes de tomar una gran decisión financiera, como comprar su primera casa juntos. Así que establezca una fecha y planee colocar todas sus tarjetas sobre la mesa. No espere hasta una semana antes de la boda, ya que ciertamente no quiere agregar ningún estrés al gran día.

Comience la discusión lo antes posible después de comprometerse. Es posible que no lo atravese en una sola vez. Esto es algo bastante intenso. No se preocupe si usted y su futuro cónyuge necesitan algunas conversaciones, pero lápizlelo en su horario de planificación, tal vez después de la degustación de pastel de bodas?

Consíguelo

Un matrimonio feliz comienza con una cuenta corriente conjunta. Habrá algunas cuentas que nunca se combinarán, como su lugar de trabajo 401ks (un plan de ahorro en el lugar de trabajo), y por la suerte entre nosotros, los fondos de confianza, pero para el gasto diario debe tener una cuenta conjunta de corriente y ahorros. Así que decide dónde quieres eso. Abra y realice los cambios necesarios en cualquier depósito o retiros automáticos. Todos los gastos: desde facturas de servicios públicos hasta zapatos nuevos deben salir de esta cuenta conjunta, y cualquier extras debe entrar en ahorros.

Todos entran en relaciones con algo de equipaje financiero (¿uno de ustedes quería para las necesidades básicas cuando era niño, mientras que el otro fue mimado??) Entonces, si este es un paso difícil para usted, busque la ayuda de un consejero matrimonial para ayudarlo a abrir sobre sus preocupaciones financieras. Tiene que hacerse. Una vez que vengan los niños, no habrá ninguna forma sensata de mantener sus hogares financieros separados. Recuerde, se casó con esta persona con su deuda universitaria (su educación universitaria es parte de lo que son), deuda con tarjeta de crédito y/o grandes ahorros, así que encuentre una manera de abrazarla.

Una unidad a los ojos de Lord, Law y su billetera

Calcule cuáles son sus principales prioridades financieras para cada uno de ustedes. Sepa de antemano que al combinar muebles, música y horarios, no obtendrá todo lo que desee. Usted es dos personas diferentes, pero debe ver su hogar como una unidad financiera.

La primera y fácil parte es hablar sobre los gastos fijos y predecibles: identifique cuánto sale de la cuenta corriente cada mes para servicios públicos, alquiler, préstamos, automóviles, teléfonos celulares, alimentos, etc. Una vez que conozca sus gastos predecibles, acuerde cuánto desea para gastos discrecionales para el hogar. Recuerda, cuando lleguen los niños, no quieres decir: “Compras su zapato izquierdo y compraré el derecho."Todo está compartido.

Asegúrese de que la cantidad discrecional sea suficiente para que compre ese par de zapatos que ha tenido la vista y deje que su cónyuge se entregue un poco también. La clave es que te queda algo. Siempre debe tener $ 500-1000 al final de cada mes después de los gastos, incluidos los discrecionales. Es fácil ver cuánto dinero queda para el gasto discrecional. Aquí es donde vienen algunas de las charlas difíciles.

Decidir sobre una cantidad discrecional total es absolutamente justo

No es realista pensar que debe informarse por adelantado el uno al otro exactamente lo que planean gastar, ya sea que esté almorzando con un amigo, un nuevo par de zapatos o un regalo de cumpleaños para mamá, así que decida una cantidad de gasto discrecional eso es justo. ¿Cada uno toma una cuarta parte del dinero restante para gastos discrecionales, coloca una cuarta parte en ahorros y otro trimestre en un fondo de emergencia (más sobre eso más adelante)? Decidir una cantidad discrecional total, y no la aprobación articular para cada compra es una forma justa y sin estrés de lidiar con las cosas.

Hacer un cheque, al principio, de vez en cuando

Por lo general, el gasto "fijo" en cosas como comestibles y entretenimiento es donde las personas subestiman sus gastos. Así que asegúrese de revisar sus gastos juntos, al menos al principio para tener una buena idea de cómo está rastreando contra sus gastos esperados. No tiene que hacer esto mensualmente, especialmente si tiene una aplicación o algo para ayudarlo a rastrear el gasto.

Check-in entre sí cada trimestre o 6 meses al principio. Su gasto total debe ser al menos $ 500- $ 1000 menos de lo que gana cada mes después de los impuestos.

Joven, tonto y roto? No!

Así es como va la canción, así que puedes cantarla, pero no la vivas.La forma más fácil de ahorrar es no gastar más de lo que hace. Eres joven y enamorado, y serás así durante mucho tiempo si no dejas que las luchas financieras se interpongan entre ti. Así que comienza a guardar de inmediato. Gaste menos de lo que hace, incluso si es solo un poco cada mes, esfuerzos por construir una cuenta de ahorro de emergencia de al menos 3 meses de gastos de ingresos en caso de pérdida de empleo, y una cuenta separada de al menos $ 1500 en caso de gastos inesperados como una reparación de un automóvil o algo divertido como un conducto raíz.