Cómo construir educación financiera en su matrimonio

En este articulo

• Hable sobre sus objetivos financieros
• Sea consciente de la deuda del otro
• Sepa lo que funciona para usted
• Tener una estrategia de gastos justos
• Contratar un planificador financiero
• Planifique su jubilación

¿Cómo deberían las parejas comenzar la conversación sobre los objetivos financieros compartidos??

Me gusta comenzar con una pregunta: "¿Cuál es tu primer recuerdo de dinero??"

Es sorprendente ver la gama de emociones que surgen de esta simple pregunta. A menudo, las personas luchan con viejas batallas de sus padres y llevan el equipaje emocional que ni siquiera les pertenece.

Una vez que conozca su historia con dinero, la siguiente pregunta obvia es: “¿Qué quiere que haga su dinero por usted??"

¿Está buscando tranquilidad, seguridad, mayor riqueza en comparación con sus amigos o familiares?? ¿Prefieres viajar o material material? Esa es una gran y no hay una respuesta correcta.

El punto es construir un marco para comprender los sentimientos y las expectativas de los socios cuando se trata de dinero.

Créeme; Tendrán muchas oportunidades para discutir los problemas diarios: aparatos ortopédicos o un crucero de Disney, ahorrar para la jubilación o la universidad, etc.

Esas conversaciones serán más productivas si tiene ese marco original de comprensión.

1. Hable sobre sus objetivos financieros

Creo que es importante que las parejas pre-comprometan a un objetivo general para salvar. Ambos pueden aceptar ahorrar el 10% o el 12% de sus ingresos totales en los buenos y no tan buenos tiempos?

Dígalo en voz alta unos a otros y escríbelo. Un hábito de salvación temprana puede marcar una gran diferencia en las elecciones de su vida y la felicidad en general muchos años después.

Por el contrario, luchar por pagar las facturas con nada en su cuenta de ahorros puede drenar la energía y el tiempo que debería ir a su cónyuge y sus hijos.

Las parejas deben tratar de hablar al menos una vez al año sobre su imagen financiera total, sin interrupciones.

No estoy hablando de tener una conversación en el camino a un torneo de voleibol o en la mesa de la cocina mientras los niños corren.

Tale una o dos horas de tiempo tranquilo y hable sobre sus planes a continuación durante los 12 meses y 3 años.

Dé a cada cónyuge una tarea antes de hablar: verifique sus diversos tipos de seguro, mire su cartera, hable sobre sus testamentos y verifique cuánto gastó y ahorró los 12 meses anteriores.

2. Sea consciente de la deuda del otro

Si las personas esperan para casarse hasta que ambos estén libres de deudas?

Eso es genial en teoría, pero no tan fácil en la práctica. Los estudiantes que salen de la universidad tienen mucha más deuda que cuando estaba en la escuela hace décadas.

Las personas también se casan más tarde en la vida ahora, por lo que pueden estar en sus 30 años y ya tienen casas, autos, etc. Esas compras grandes generalmente vienen con alguna deuda adjunta.

A menudo escuchamos el mensaje de que la deuda es mala, pero no necesariamente estoy de acuerdo el 100% del tiempo.

El acceso al financiamiento permite a las personas difundir su consumo durante su vida y desde una perspectiva económica, eso puede ser algo bueno.

Es probable que su mayor potencial de ingresos ocurra 20 o 25 años después de su necesidad inicial de esas primeras compras grandes como un automóvil o casa. La deuda le permite hacer esas grandes inversiones antes de su carrera.

La deuda del consumidor, sin embargo, es una amenaza.

Usar sus tarjetas de crédito para compras de consumo como compras, comer fuera y viajar podría limitar significativamente su capacidad de hacer esas cosas en los años futuros.

Es importante saber qué tipo de deuda aporta su pareja a la relación.

¿Es deuda del consumidor, o es deuda de un automóvil o casa responsable?? Califico la compra del automóvil con "responsable" porque no tiene sentido conducir un automóvil de lujo cuando vive con un salario de nivel de entrada.

En la riqueza de mi libro, hablo de algo llamado consumo conspicuo.

Si está tratando de hacer una declaración o hacerse notar con sus compras, eso es consumo conspicuo, y debería poder pagar esas cosas sin usar tarjetas de crédito para obtenerlas.

3. Sepa lo que funciona para usted

¿Deberían las parejas combinar las finanzas??

No hay una sola respuesta a este. He visto parejas que han estado casadas más de 30 años y mantienen todo separado. También he conocido a muchas parejas que combinaron todo antes de casarse.

Anecdóticamente, diría que vemos a más parejas jóvenes eligiendo no combinar sus finanzas hoy en día.

Con la banca por Internet y las herramientas financieras modernas, realmente no debería importar. Cada pareja será única; Encuentre un sistema que funcione mejor para ustedes dos.

4. Tener una estrategia de gastos justos

¿Cómo deberían las parejas decidir quién paga por qué?

Una vez más, tampoco creo que haya una sola respuesta a esta pregunta.

He visto a las parejas dividir todo en el medio y casi cualquier otro tipo de arreglo. Algunos dividen las grandes facturas como la casa, los automóviles y la deuda universitaria, mientras que otros dividen la responsabilidad por lo que trajeron al matrimonio.

También puede dividir las facturas en función de sus ganancias relativas o cuando le pagan.

Como dije, hay muchas, muchas maneras de manejar las facturas. Pero aquí está la prueba, creo que cualquier estrategia debe ser necesario para aprobar: ambas partes sienten que es justa y evita poner un estrés desigual en un cónyuge?

5. Contratar un planificador financiero

¿Cómo pueden las parejas manejar una disputa financiera en una relación??

Puedo ofrecer algunos consejos generales basados ​​en mi experiencia personal y lo que he visto con los clientes en los últimos 20 años.

Debe encontrar una manera de reconocer y apreciar la perspectiva de su cónyuge. Los desacuerdos que he visto suelen ser sobre el nivel de riesgo que cada cónyuge quiere en su cartera, yo.mi., cuanto stock vs. cautiverio.

Algunas personas son tomadores de riesgos naturales, y otras no son. Tener un planificador financiero facilitar la discusión a menudo ayuda a las parejas a encontrar un término medio feliz.

Las discusiones de dinero a menudo incluyen mucho equipaje emocional. Tener un tercero, ya sea un consejero, servicios legales en línea o un asesor financiero, puede llevar al reconocimiento y aprecio de cada punto de vista que sea tan importante para una discusión saludable.

6. Planifique su jubilación

¿Cómo deberían las parejas planificar la jubilación juntos?? (Y cuando?)

Tenemos una respuesta muy simple a esa pregunta para cada cliente con el que nos reunimos: cuanto antes comience a planificar la jubilación, mejor. Nunca puedes comenzar demasiado temprano.

Caso en cuestión, regularmente molesto a mi hija de 18 años para que se invierte más dinero en su Roth Ira. Ella no va a usar ese dinero durante 45 años!

Ya sea que tenga 18, 28 o 58 años, comience a trabajar en su futuro financiero. Puede encontrar muchas herramientas en Internet que lo ayuden a estimar lo que necesitará en la jubilación, pero tenga cuidado.

También mire: una guía simple para ayudarlo a retirarse con tranquilidad.

La mayoría de las herramientas son simplistas, y muchos hacen suposiciones con las que no siempre estaría de acuerdo. El mayor problema es que esas herramientas son demasiado generales para su situación específica.

Honestamente, es muy raro en el mundo de la planificación financiera ver parejas jóvenes que estén interesadas en planificar su jubilación.
Y por jóvenes, me refiero a cualquier persona menor de 50 años.

Me encantaría ver un momento en el futuro cercano cuando la edad promedio de alguien que busca asesoramiento de planificación financiera es 40 en lugar de 55.