Considerando una confianza familiar cuando se casa

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En este articulo

• Pensamientos a considerar al considerar una confianza familiar
• Transferencias y regalos de activos de confianza familiar
• Fideicomisos de protección de activos
• Configuración de un fideicomiso

Cuando se case y busque proteger sus activos para su familia, formar algunos tipos de fideicomisos puede proteger la propiedad de sus activos mientras está vivo. En general, transferirá la propiedad legal de los activos que desea proteger al fideicomiso ... mientras tiene la capacidad de continuar usándolos y disfrutados.

Una confianza popular para proteger sus activos durante un matrimonio es la confianza familiar. Entonces, ¿cómo sabes si una confianza familiar es adecuada para ti??

• ¿Está buscando obtener algún beneficio de no tener más activos??
• ¿Está buscando poder proteger ciertos activos de reclamos y acreedores??
• ¿Está buscando reservar dinero para eventos importantes o especiales como la educación de sus hijos??
• ¿Desea asegurarse de que sus distribuciones designadas a su cónyuge e hijos estén protegidas??
• ¿Desea poder evitar reclamos contra su patrimonio cuando muera??
• ¿Está dispuesto a aceptar costos y complejidad asociadas con la gestión de la confianza??
• ¿Conoce a alguien en quien confíe implícitamente para actuar como fideicomisario de su confianza??

Si respondió sí a cualquiera o a todos los anteriores, la confianza familiar puede ser para usted.

Pensamientos a considerar al considerar una confianza familiar

Los fideicomisos familiares son complejos y requieren compromiso con la administración y la gestión del fideicomiso. Al igual que con otros fideicomisos, si no se maneja correctamente, no solo puede dar lugar a mayores costos y tiempo, sino que también puede resultar en que el fideicomiso se declare una "farsa", lo que potencialmente elimina la protección de los activos en el fideicomiso.

Es importante comprender que cuando coloca activos en el fideicomiso, ya no son suyos y renuncian al control de ellos. Cuando los activos se colocan en el fideicomiso, la propiedad de esos activos se pasa a los fideicomisarios designados que están obligados a actuar como se define en los términos de la escritura de fideicomiso en los mejores intereses de los beneficiarios del fideicomiso. Desafortunadamente, la decisión de un administrador no siempre se alinea con la intención del individuo que creó el fideicomiso. Peor aún, si el administrador es un miembro de la familia, estas diferencias pueden resultar en emociones volátiles e incluso demandas.

Si todavía está a bordo con la creación de una confianza familiar, es importante conocer las diferentes partes involucradas en el proceso. Éstas incluyen:

• Settlor (si está creando el fideicomiso ... es usted; de lo contrario, es la persona o empresa quien crea el fideicomiso).
• Fideicomisario (esta es la persona, o las personas que son designadas para administrar el fideicomiso; nombrar a un abogado o contador puede ser una buena idea cuando se trata de fideicomisarios).
• Beneficiario (estas son las personas que se beneficiarán del fideicomiso).

También es importante tener una buena comprensión de lo que implica al crear la confianza. Algunas consideraciones generales incluyen:

• Deberá tomar una decisión sobre sus activos que desea colocar en el fideicomiso. Esto también requerirá identificar el valor de cada uno de esos activos. Muchas veces, los fideicomisos familiares incluirán casas, efectivo, acciones y otros artículos de valor.
• Cuando la propiedad de los activos se transfiere al fideicomiso, el fideicomiso luego le debe una deuda al fideicomitente. Aquí es donde entra los regalos.
• Se redactará una escritura de confianza para configurar formalmente el fideicomiso. Esto abordará cosas como nombrar a los fideicomisarios, identificar a los beneficiarios y establecer las reglas para la administración y gestión del fideicomiso.

Transferencias y regalos de activos de confianza familiar

Hay dos factores muy importantes para entender cuando se trata de una confianza familiar ... transferir activos y regalos.

Una vez que forme el fideicomiso, sus activos se pueden vender a la confianza a valor de mercado. Sin embargo, el desafío es si el fideicomiso no tiene dinero para comprar los activos, ¿cómo les paga por ellos?. Aquí es donde entra en juego el principio de prestar dinero al fideicomiso. En esencia, piense en ello como una transacción en papel donde vende los activos al fideicomiso y el fideicomiso posteriormente le debe una deuda. Sin embargo, es importante darse cuenta de que esa deuda que se le debe se considera un activo personal hasta que se pague la deuda. Dado que la intención general de colocar los activos en el fideicomiso es crear protecciones eliminando la propiedad personal, es importante comprender cómo eliminar esa deuda, reduciendo así su propiedad personal. Aquí es donde entra los regalos.

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Regalar es un método para alejar la deuda que el fideicomiso les debe y brindar oportunidades para reducir los impuestos al patrimonio. Piense en ello como su estrategia de transferencia de patrimonio.

El proceso de regalos está sujeto a los máximos anuales establecidos por el gobierno federal antes de activar un impuesto a las donaciones. Para 2015, se pueden proporcionar regalos de hasta $ 14,000 a cualquier número de personas en un solo año sin activar el impuesto. Esto aumenta a $ 28,000 para los regalos de división de cónyuge. Además, existe los beneficios adicionales de tener la capacidad de realizar pagos ilimitados directamente a instituciones educativas y proveedores médicos en nombre de otros si son gastos calificados sin desencadenar el impuesto. También hay una exención agregada de por vida antes de que se activen los impuestos de regalo de bolsillo. Esto significa que durante su vida puede regalar un máximo de establecimiento federal (actualmente $ 5.43 millones) por encima de la exclusión anual de obsequios ($ 14,000) y pagos realizados por gastos calificados (instituciones educativas y proveedores médicos).

Debido a la naturaleza altamente compleja de los fideicomisos, transferencias de activos y regalos, se recomienda encarecidamente que busque la experiencia de un abogado calificado de planificación patrimonial cuando se trata de formar su confianza.

Fideicomisos de protección de activos

Cuando te casas, quieres lo mejor para tu familia ... esto incluye después de morir. La confianza correcta y correcta y administrada a menudo puede ser el mecanismo para garantizar que sus activos estén protegidos, asegurando así que el futuro de su familia esté protegido.

La idea de los fideicomisos de protección de activos es una que cubre muchas estructuras legales, incluido cualquier tipo de fideicomiso que establezca fondos que se mantengan y mantengan de manera discrecional. A menudo se usa para cosas como:

• Protección de los activos de los acreedores
• Reducir o eliminar los impuestos
• Protecciones de un divorcio
• Protecciones en caso de bancarrota

Piense en estos fideicomisos como la capacidad de proteger potencialmente a sus activos de los acreedores debido a demandas, deudas adeudadas y otras acciones que sus activos personales generalmente estarían sujetos a la incautación.

Hay dos tipos principales de fideicomisos de protección de activos ... fideicomisos de terceros y fideicomisos de autos. Los fideicomisos de terceros son creados por una parte en beneficio de otra. Los fideicomisos autónomos están creados por una parte para su propio beneficio.

También hay varios tipos de fideicomisos de protección de activos de terceros diseñados para beneficiar a diferentes situaciones familiares, como las establecidas para menores, cónyuges sobrevivientes, adultos y beneficiarios discapacitados.

Configuración de un fideicomiso

Entonces ha tomado la decisión de establecer una confianza por su cuenta. Ahora es el momento de asegurarse de hacer las preguntas correctas para asegurarse de que su confianza sea válida, es consistente con las leyes de su estado y logra lo que pretende que haga.

¿Qué quieres que haga la confianza?? Los fideicomisos pueden ser una excelente herramienta para proteger los activos, la propiedad y la riqueza, además de ser el mecanismo para garantizar que su patrimonio esté protegido y transmitido a sus beneficiarios. También puede ser una herramienta que proporciona responsabilidad fiscal reducida, distribuye activos a su organización benéfica favorita, o simplemente una forma de mantener sus activos en la familia para las generaciones venideras.

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¿Cuánto control desea tener cuando se trata de activos en el fideicomiso y administrar el fideicomiso?? Con ciertos niveles de protección viene diferentes niveles de control o autoridad. Los fideicomisos son revocables o irrevocables. Si está buscando un mayor grado de protección, una confianza irrevocable puede ser el mejor camino (aunque los activos ya no son suyos). Por otro lado, los fideicomisos revocables permiten colocar activos en la confianza con la capacidad de transferir los activos en el futuro o terminar el fideicomiso por completo (y no proporcionar el mismo nivel de protección que un fideicomiso irrevocable).

¿A quién quieres que sean los beneficiarios de tus activos?? Es común que un cónyuge y niños sean nombres como beneficiarios. Dicho esto, tal vez quieras que sean tus nietos, caridad o amigo de toda la vida.

Algunas otras preguntas que pueden ser buenas para considerar incluyen:

• ¿Qué tan importante es evitar la legalización para usted??
• ¿Quieres que los activos personales sean privados??
• ¿Existe la necesidad de segregar activos que usted y su cónyuge trajeron al matrimonio??
• ¿Su patrimonio excede la exclusión combinada del impuesto patrimonial, por lo que posiblemente requiere un método para reducir los impuestos sobre el patrimonio??
• ¿A quién planea distribuir y administrar los activos de la confianza (su administrador) y quién es su copia de seguridad si no pueden?
• ¿Qué activos pretendes transferir al fideicomiso??

Ahora que tienes tus respuestas, qué confianza es mejor para ti? Hay muchos tipos de fideicomisos, cada uno generalmente vinculado a resultados específicos. Por ejemplo:

• Los fideicomisos vivos generalmente se usan para pasar sus activos a los beneficiarios sin tener que pasar por la sucesión.
• Fideicomisos del resto de la caridad generalmente se usan para donar activos a una organización benéfica después de su muerte.
• Fideicomisos de seguros de vida son buenos para las personas de alto nutal que quieren que el fideicomiso sea el beneficiario de su seguro de vida y sus herederos, los beneficiarios del fideicomiso.
• Omitir los fideicomisos generalmente se usan para ayudar a las parejas casadas a evitar impuestos costosos del patrimonio (esto también se conoce comúnmente como un fideicomiso marital o familiar).
• Fideicomisos generalmente se usan cuando desea asegurarse de que el dinero que queda a un beneficiario no se sopla rápidamente, proporcionando así opciones como distribuir el dinero con el tiempo como asignación.
• Qtip Trusts generalmente se usan para asegurarse de que cuando muera, si su cónyuge se vuelve a casar y también muere, su nuevo cónyuge no obtiene sus activos. Al dejar los activos al fideicomiso, puede proporcionar ingresos a su cónyuge, pero cuando mueran, los activos estarían protegidos para sus hijos.

Una vez que haya decidido el tipo de confianza que va a establecer, deberá examinar los pasos y leyes que se requieren para establecer esa confianza.

Por ejemplo, establecer un fideicomiso vivo generalmente puede ser simple, requiriendo un acuerdo o declaración escrita que designe a un administrador para administrar y administrar los activos del otorgante (usted). Por supuesto, querrá asegurarse de examinar las leyes de su estado para garantizar que todos los puntos y la verborga estén cubiertos.

La conclusión es que tendrá que determinar qué confianza es la mejor estrategia para usted. Lo que funciona para una persona puede no ser adecuado para ti. Aunque no existe una solución perfecta para todos los ajustes únicos para cada situación, al tomarse el tiempo para identificar sus objetivos y valores financieros personales, mejora las posibilidades de establecer la confianza correcta.